核心阅读
农民种地，大多看天吃饭，收入无法稳定保障。保障农民财产权益，除了政府补贴的模式，还能不能用市场方式？作为非粮食主产区和国内金融业最发达的地区之一，上海展开探索和尝试。农民收入保险究竟如何开展？参保如何不给农民带来负担？收入保险怎样才能发挥调控供需关系的积极作用？记者深入调查。
针对种粮大户
■生产规模越大，风险越大，确保成本收入不倒挂
稻田收割完成，沈国章开始盘算今年的收入……尽管今年有高温、有台风，他却不担心：因为办了收入保险，无论粮田受不受灾、粮食收购价高还是低，他的收入都能保底了。
沈国章说的收入保险，是上海安信农业保险公司专门为规模化种植水稻、小麦作物的农民设计的。
自2016年起，根据财政部、农业部以及上海的需求，安信农业保险公司在上海松江、川沙试行粮食作物收入保险。“上海虽然不是水稻作物主产区，但是，上海是国内保险业最发达的地区之一。正因为是非粮食主产区，政策改革的试错成本低，用保险的方式确保农民收入，这是上海金融保险业服务实体经济的又一次尝试，并且为未来农业政策调整提供参照。”安信农业保险公司总裁石践说。
沈国章是川沙新镇的一个新型农场主，通过土地流转，成为水稻种植大户，一年种植面积为160亩。他给记者细细算了一笔账：“水稻的政府收购价是1.55元/斤，一亩地1000斤的收入是1550元，可是，成本就得1550元左右：土地流转费一亩800元；大规模种植需要机械作业，平均一亩得400元；还有人工费200元、农药100元、灌溉费50元。如果收割期间碰上阴雨天气，还需要增加烘干成本，1000斤得200元。加上政府的一些补贴，比如家庭农场补贴、机械补贴，收入和成本基本持平。如果一亩地有几分倒伏了或病虫害了，都是巨大损失，成本与收入倒挂，一年就白干了。”
石践介绍说，影响农民作物收入有自然风险、市场风险和政策风险几大因素。“收入保险，就是希望覆盖这三种风险，做到不管有什么自然灾害和市场、政策变化，确保农民的收入不低于事先约定的目标收入”，石践说。
去年台风季，沈国章的水稻累计有20亩倒伏发芽，因为参加了收入保险，按每亩损失463元理赔，他拿到了9260元的理赔款。“如果没有这个保险理赔收入，我就要亏近万元了！”沈国章感叹道。
政府补贴保费
■只要“种”就“保”，保费收入与理赔支出基本持平
“因为这个理赔款，我们看到了这个保险的好处，今年，水稻种植面积增加到了211亩，因为种下去没有后顾之忧了呀”，同是川沙新镇的宝林家庭农场主妇施华安说。去年种了131亩水稻，遭遇台风倒伏了十几亩，因为加入收入保险，获得一共5000多元的理赔款。
农民的生产成本本来就不低了，新购保险，是否会增加农民的负担？
“没有哦，保费都是政府出的，农民没花钱”，施华安告诉记者。
“去年试点阶段，收入保险的所有的保费都是以政府资助的形式给予的；以后推广阶段，农户也只需承担较少比例的保费”，安信农保浦东负责人乔兵介绍说，收入保险针对每季粮食作物保险，一年种两季，就保两次，只要种就保。因为有财政补贴，川沙新镇目前所有51户家庭农场都参与了收入保险。
“之所以选择种植大户，一个重要原因是他们面临的风险更大，更需要扶持。而且，因为规模化程度高，种植面积清晰，运营相对规范，对风险的界定和衡量比较容易。”安信农保副总裁黄雄飞如是说。
去年，川沙新镇51户农场共承保水稻面积7773亩，共计保费74万元，其中农业部专项资金补贴25.3万元，镇政府补贴36.1万元。保险的作用非常明显。去年，川沙新镇51户家庭农场基本都出现了自然灾害，但是因为有收入保险，都获得了理赔。
去年粮食作物收入保险的第一期试点，浦东、松江两个区总试点面积1.9万亩，保费收入299万元，保险期限至2017年2月28日结束，两区涉及赔款超过200万元。两个区试验下来，保费收入与理赔支出基本持平。农户因灾损失都从保险公司获得补偿。
调控供需关系
■推动农业生产者由关注单一产量向质量效益转变
“这是一次非常有意义的尝试”，上海保监局局长裴光说，“过去，政府给农民最低收购价，是属直接补贴。在WTO的框架下，‘黄箱’补贴已经见顶，开创新的补贴形式已成重要议题。以往，政府对农民与农业的补贴大都是直补形式，而现在，采用的补贴方式则是市场化的，这是很大的不同，预示着对农业的补贴可以走通市场化的道路。”
从目前全球的经验看，农业收入保险是稳定农民收入和市场价格的重要手段。比较收入保险与其他农业保险计划在降低风险方面的效率，收入保险的效率最高，而且，对于农户而言，最方便有效。
数据显示，浦东、松江两区的试验，不考虑直接补贴的因素，在收入保险机制下，政府支出的财政补贴资金172.8元/亩，相比仅仅采用价格补贴的124元/亩，提高了39.4%；家庭农场实际获得收益151.2元/亩（赔款—保费），价格补贴机制下的收益则只有104元/亩，提高了45.4%。
在上海保监局财产保险监管处处长单树峰看来，收入保险有利于推动农业生产者由关注单一产量向质量效益的转变，发挥保险的调节作用，平滑农作物收入风险，同时，可对符合产业发展导向的、优质优价的农业生产经营者制定差异化的鼓励承保政策，将费率与产量调控相结合，发挥保险调控供需关系的积极作用，下一步可以尝试政策突破，探索在非粮食主产区取消最低收购价制度，为“黄箱”政策转“绿箱”政策做储备。
■记者手记
换个视角 更好服务
这次采访给了记者一个全新的视角：农业问题可以从金融领域获得突破。
补贴，是政府对农民、对农业的一种常态保护机制，而上海的做法则让人们看到，通过市场机制同样可以起到保护农民的作用，而且更具保护力。从这个角度看，金融服务实体经济，还有不少空间值得开拓。
上海今年已扩大收入保险的试验范围：一是地域扩大，下半年水稻收入保险将覆盖到五个区；二是险种扩大，以扩大风险的保障范围。据介绍，种植大户还面临许多其他风险，比如雇工风险。一个种粮大户一年的纯收入可能也就10万—20万元，如果一个雇工出事故，一次赔偿最高可达几十万，单靠家庭农场无法承担，这也是农民不可承受之重。为此，上海还将尝试务农人员意外险等新的险种，以更多更好的方式为农业服务。
上海不是粮食主产区，但上海的经验值得逐步推广，金融服务农业服务农民理当有更大发展空间。
